刘某贷款诈骗罪一审刑事判决书

山东省菏泽市人民检察院
刘某
常保涛（山东君诚仁和律师事务所）

公诉机关山东省菏泽市人民检察院。
被告人刘某，女，xxxx年xx月xx日出生于山东省平原县，汉族，中专文化，经商。
因涉嫌犯骗取贷款罪，于2012年10月9日被菏泽市公安局牡丹分局刑事拘留，同年11月12日经菏泽市牡丹区人民检察院批准逮捕，同日由菏泽市公安局牡丹分局执行逮捕。
现羁押于菏泽市看守所。
辩护人常保涛，山东君诚仁和律师事务所律师。
山东省菏泽市人民检察院以菏检刑诉（2013）89号
起诉书
指控被告人刘某犯贷款诈骗罪，于二〇一三年十一月六日向本院提起公诉。
本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。
山东省菏泽市人民检察院检察员高志玺、孙琳出庭支持公诉，被告人刘某及其辩护人常保涛到庭参加诉讼。
现已审理终结。
公诉机关指控，2011年3月，被告人刘某明知没有归还能力，编造购销药材、医疗器械的虚假理由，使用虚假的药材、医疗器械购买合同，以伪造的国有土地使用证、土地估价报告、房地产估价报告、房屋所有权证以及相应他项权利证明书
作担保，在菏泽市牡丹区农村信用合作联社刘寨分社骗取贷款共计人民币900万元，用于归还个人高息借款及投资。
2012年3月至6月，被告人刘某骗取的900万元贷款陆续到期，为继续非法占有该资金，刘某以向他人高息借款的方式归还到期贷款，然后采取上述诈骗手段，从菏泽市牡丹区农村信用合作联社刘寨分社再次贷款共计人民币880万元，用于归还此次向他人的借款。
至案发，被告人刘某的880万元贷款未能归还菏泽市牡丹区农村信用合作联社刘寨分社。
2012年10月9日，被告人刘某因无能力偿还贷款，到菏泽市公安局牡丹分局双河派出所自动投案。
对于指控的上述事实，公诉机关提交了下列证据予以证实:1、物证伪造的土地使用证、房屋所用权证、土地房屋评估报告及土地、房屋他项权利证明书
；2、书
证户籍证明、菏泽市牡丹区农村信用合作联社个人业务转账凭证、虚假药材购买合同、贷款还款通知单；3、证人魏某甲、张某甲、张某乙、吴某甲等证言；4、被告人刘某供述和辩解。
公诉机关认为，被告人刘某以非法占有为目的，明知没有归还能力而骗取金融机构贷款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条  之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。
被告人刘某辩称:自己是因为被张某乙骗了才没有还上贷款，没有非法占有贷款的故意，使用虚假手段骗出贷款，应构成骗取贷款罪。
辩护人的辩护意见是:（1）被告人刘某没有非法占有贷款的主观故意，贷款后没有非法占有贷款的客观行为。
被告人编造、提交了虚假的材料取得贷款，应构成骗取贷款罪。
（2）被告人刘某具有自首情节，系初犯、偶犯，认罪态度好，有悔罪表现，可依法对其从轻或者减轻处罚。
本院认为，被告人刘某以非法占有为目的，使用虚假的经济合同、证明文件、产权证明等诈骗金融机构贷款，用于偿还个人借款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。
被告人刘某及其辩护人提出的“刘某的行为应构成骗取贷款罪”的辩解、辩护意见，与事实不符，不能成立，不予采纳。
被告人刘某的辩护人提出的“刘某具有自首情节，可依法对其从轻或者减轻处罚”的辩护意见能够成立，予以采纳。
被告人刘某的部分财产被追回归还刘寨信用社，可对其从轻处罚。
剩余违法所得继续追缴，退赔被害单位。
依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条  、第六十七条  第一款  、第六十四条  之规定，判决如下:一、被告人刘某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币二十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。
判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二〇一二年十月九日起至二〇二七年十月八日止。
罚金在本判决发生法律效力后20日内缴清。
）二、被告人刘某违法所得人民币813.2306万元，继续追缴，退赔被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书
的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省高级人民法院
提出上诉。
书
面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。

本院认为，被告人刘某以非法占有为目的，使用虚假的经济合同、证明文件、产权证明等诈骗金融机构贷款，用于偿还个人借款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。
被告人刘某及其辩护人提出的“刘某的行为应构成骗取贷款罪”的辩解、辩护意见，与事实不符，不能成立，不予采纳。
被告人刘某的辩护人提出的“刘某具有自首情节，可依法对其从轻或者减轻处罚”的辩护意见能够成立，予以采纳。
被告人刘某的部分财产被追回归还刘寨信用社，可对其从轻处罚。
剩余违法所得继续追缴，退赔被害单位。

依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条  、第六十七条  第一款  、第六十四条  之规定，判决如下:一、被告人刘某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币二十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。
判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二〇一二年十月九日起至二〇二七年十月八日止。
罚金在本判决发生法律效力后20日内缴清。
）二、被告人刘某违法所得人民币813.2306万元，继续追缴，退赔被害单位。

审判长：王力争