江陵县信利小额贷款有限公司与许某某借款合同纠纷一审民事判决书

原告：江陵县信利小额贷款有限公司。住所地：江陵县荆洪路118号。
法定代表人：倪功大，该公司执行董事。
委托诉讼代理人：何永鹏，湖北恒祥律师事务所律师。代理权限：申请财产保全，代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，代收法律文书。
被告：许某某，男，xxxx年xx月xx日出生，汉族。

原告江陵县信利小额贷款有限公司（以下简称信利小额贷款公司）与被告许某某借款合同纠纷一案，本院于2017年7月31日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告信利小额贷款公司的委托诉讼代理人何永鹏到庭参加诉讼，被告许某某经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告信利小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金50万元，利息392000元（截止到2017年7月10日），合计892000元；后续利息以50万元为基数，从2017年7月11日起按月利率20‰支付资金占用期间的利息至债务清偿完毕止；2、本案的受理费由被告承担。事实和理由：2012年7月18日，被告许某某因缺乏资金向原告申请贷款，经双方协商一致，签订了《借款合同》。合同约定：被告许某某向原告借款50万元，借款期限为2012年7月18日至2012年10月17日止；借款利率为每月12‰，自实际提款日起按日计算，按月结息，到期利随本清；如借款人未按合同约定的日期还款，按罚息利率计收罚息，罚息的利率为合同载明的利率加收30%-50%。合同签订后，原告依约将款项汇至被告指定的账户。然而，合同履行期满后，被告许某某未按约定履行还款义务。原告多次派人催要，并送达了《贷款催收通知书》，但至今仍未能清偿借款本息。被告的行为已严重侵犯了原告的合法权益。
被告许某某未在法定的期间内提交答辩状，亦未在本院指定的举证期限内提交证据。
原告围绕诉讼请求向本院提交了证据，经庭审审查，原告信利小额贷款公司提交的证据来源合法、客观真实，应予采信。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：2012年7月18日，被告许某某因缺乏资金向原告申请贷款，经双方协商一致签订了《借款合同》。合同约定：被告许某某向原告借款50万元，借款期限为3个月（2012年7月18日起至2012年10月17日止）；借款月利率为12‰；借款人未按合同约定的日期还款，从逾期之日起按罚息利率计收罚息。罚息利率为借款合同载明的利率上加收30%-50%.合同签订后，原告即于当日向被告许某某发放了贷款50万元。在借款期间内，被告许某某向原告信利小额贷款公司支付利息46000元。借款到期后，被告许某某未能履行还款义务，并继续向原告支付利息直至2014年5月20日止，共计支付276000元。此后，被告许某某未能还款，原告多次派人催要，并分别于2013年11月27和2015年10月30日向被告许某某送达了《贷款催收通知书》，许某某签字确认，并同时承诺于2016年1月30日前还清本息。但之后，被告许某某仍未履行还款义务，引发本案纠纷。

本院认为：原告信利小额贷款公司与被告许某某签订借款合同，是原、被告双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的规定，合法有效。根据双方的合同约定，月利率为12‰，原告信利小额贷款公司在庭审时主张，双方实际履约中按月利率30‰履行。一来没有证据证明，被告也未出庭认可；二来如果原告陈述属实，则原告的行为显然有规避法律禁止性规定的嫌疑。理由是：根据1991年施行的《最高人民法院关于审理借贷案件的若干意见》第六条规定“民间借贷的利率可适当高于银行的利率，各地法院可根据本地区实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”。经查，2012年7月央行同期同档贷款利率为6.1%。显然，当时若约定月利率30‰（年利率36%），超过了银行同类贷款利率的四倍。原告的这种行为不仅影响市场主体诚信经营的形象，而且会扰乱正常的市场经济秩序。因此，对于原告的主张本院不予支持。借款期间的利率按双方书面合同的约定12‰计算。被告许某某未在借款期限届满以前履行还本付息的义务，构成违约。关于逾期付款利息，依照合同约定，在合同载明的利息基础上加收30%-50%的计算标准，在此逾期利息本院折中加收40‰,也即16.8‰来计算。因此，依照法律的规定，被告许某某支付的款项超过应付利息的部分可予抵扣本金，具体计算明细如下：
（1）、2012年7月18日-2012年10月17日，按本金50万元、月利率12‰计算，利息为18200元。被告许某某支付46000元，可抵扣本金27800元（46000元-18200元），剩余本金472200元。
（2）、2012年10月18日-2014年5月20日，按本金472200元、月利率16.8‰计算，利息为153106元。被告许某某支付276000元，可抵扣本金122894元（276000元-153106元），剩余本金349306元。
此后，被告许某某再未还款，则利息应按本金349306元、月利率16.8‰计算至清偿之日止，暂计算原告主张的2017年7月10日为224170元。
综上，经合议庭评议，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：

一、被告许某某偿还原告江陵县信利小额贷款有限公司借款本金349306元、利息224170元，本息合计573476元；并从2017年7月11日起至清偿之日止按本金349306元、月利率16.8‰支付逾期利息。
二、驳回原告江陵县信利小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
上列具有给付内容的事项，于本判决生效之日起十日内付清。逾期支付，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费12720元，由原告江陵县信利小额贷款公司负担4520元，被告许某某负担8200元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。

审判长 熊姣
人民陪审员 雷艺
人民陪审员 齐红霞

书记员： 别艳丽