方清秀与刘某某民间借贷纠纷一审民事判决书

原告：方清秀。
委托代理人：陈程，湖北人本律师事务所律师。
被告：刘某某。

原告方清秀诉被告刘某某民间借贷纠纷一案，本院于2017年3月1日立案受理后，依法适用简易程序于2017年4月13日公开开庭进行了审理。原告方清秀及其委托代理人陈程、被告刘某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
经审理查明，2013年1月26日，被告刘某某通过中介向原告方清秀借款10000元，双方签订借款合同，合同约定：被告刘某某自愿将其农行工资卡抵押给原告方清秀向其借款10000元，借款期限为6个月，即2013年1月26日至2013年7月25日止；被抵押的工资存折以及相关卡内资金经原告同意，可以由被告代理或原告自行取出，仅用于还款或支付利息，不得他用；借款利息每月按借款总额的2%计算，被告每月应付给原告利息200元，另支付原告交通、咨询等杂费100元，被告每月26日按合同约定支付利息、杂费，先付息、杂费后用款。被告向原告出具借条一张，该借条载明：“今借到方清秀人民币壹万元整（兹工资卡抵押款）”，被告刘某某在借款人处签名。原告方清秀向被告刘某某支付9700元，并向被告刘某某出具收条一张，该收条载明：“今收到刘某某利息人民币叁佰元正，2013年1月26日至2月25日止”。当天被告刘某某又向原告借款10000元并出具借条一张，借条载明：“今借到方清秀人民币壹万元正(兹工资卡附加抵押壹万)，兹张借条合计为贰万元正”。原告向被告支付9500元，并向被告出具收条一张，该收条载明：“收到刘某某另外壹万元利息现金伍佰元正”。次日，被告刘某某再次向原告借款20000元，原告方清秀收取被告刘某某利息600元向被告支付19400元。之后，被告刘某某陆续向原告借款四十余笔，金额从1000元到10000元不等，上述多笔借款利息均约定为月息3分。2016年2月1日，经原、被告双方核算，被告刘某某向原告方清秀支付了利息27600元，其中包括原告从被告工资卡三次取款共计7400元，还包括被告多次向原告借款时支付的以前借款的利息20200元，故原告方清秀向被告出具收条一张，载明：“收到刘某某利息贰万柒仟陆佰元整（27600元）”。2016年4月14日，被告刘某某和原告方清秀对账后向原告出具总借条一张，该借条载明：“今借到方清秀人民币壹拾玖万肆仟叁佰元整（194300元），此款是从2013年1月26日起至2016年4月14日止累计数额，利息按合同三分算”，被告刘某某在借款人处签名，该借条左下方写有“到还款再算总计算”。2016年10月15日，原告方清秀向被告刘某某出具收条一张，载明：“收到刘某某工资卡取款壹万肆仟叁佰元整（14300元）”。之后，原告陆续从被告工资卡取款五笔，金额分别为1500元、1900元、1800元、1700元、1700元，共计8600元用于偿还借款。

本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告方清秀与被告刘某某之间的借贷关系客观存在，有原告方清秀提交的借条、银行客户回单、银行交易明细，被告刘某某提交的借款合同、收条等证据予以证实，双方之间的借贷关系合法有效，原告方清秀要求被告刘某某偿还借款的主张，本院予以支持。原告方清秀向被告刘某某出借款项，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。原告于2013年1月26日、2013年1月27日向被告出借的20000元预先扣除了利息800元（300元＋500元）、600元，共计1400元，应在借款本金中予以扣除。2013年至2016年期间，原、被告之间连续发生四十多笔借贷交易往来，双方于2016年4月14日对之前债权债务进行结算后，由被告向原告出具总借条，该借条载明的总金额为194300元，扣减预先支付的利息1400元，借款本金应为192900元（194300元-1400元）。2013年1月26日至2016年2月1日期间，被告刘某某向原告方清秀支付借款利息27600元，庭审中原、被告双方一致认可该款系被告支付的前期借款利息累计数额，故该款项不是预先支付的利息，不应从借款本金中予以扣除。原告在诉讼中仅要求被告支付从2016年4月14日起的借款利息，放弃要求被告支付之前未付清的利息，系原告对自身权利的处分，本院予以准许。被告刘某某于2016年4月14日后向原告还款22900元（14300元＋8600元），按照先息后本的原则，以192900元为借款本金，利息按月利率3%计算可还款119天，可还款至2016年8月11日，后续借款利息从2016年8月12日起按年利率24%计算。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，判决如下：

被告刘某某自本判决生效之日起十日内偿还原告方清秀借款本金192900元及利息（利息以192900元为本金按年利率24%从2016年8月12日起计算至还清之日止）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4226元、保全费1484元，合计5710元，由被告刘某某负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。（上诉人应在提交上诉状时预交上诉案件受理费人民币4226元，款汇于湖北省黄石市中级人民法院。收款户名：湖北省黄石市中级人民法院；开户银行：中国农业银行股份有限公司黄石分行团城山支行；帐号：17×××18。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理）。

审判员　　吴翔

书记员：余颖