起诉书（黄某某信用卡诈骗案）_上海市浦东新区人民检察院

上海市浦东新区人民检察院

起 诉 书

沪浦检金融刑诉〔2015〕1125号

被告人黄某某，男，1984年**月**日生，公民身份号码408111984********，汉族，初中文化，**，户籍在安徽省安庆市宜秀区**乡**居委会**组**号，暂住上海市宝山区**路**弄**号**室。被告人黄某某于2015年5月19日因涉嫌信用卡诈骗罪由上海市公安局浦东分局刑事拘留，2015年5月22日由上海市公安局浦东分局延长刑事拘留期限至三十天，2015年5月27日由上海市公安局浦东分局取保候审。

本案由上海市公安局浦东分局侦查终结，以被告人黄某某涉嫌信用卡诈骗罪，于2015年9月1日移送本院审查起诉。本院受理后，于同日告知被告人有权委托辩护人；依法讯问了被告人，审查了全部案件材料。被告人黄某某对本案同意适用简易程序审理。

经依法审查查明：

2012年3月，被告人黄某某向建设银行申领信用卡（卡号为62596609********）一张，后在明知没有还款能力的情况下，于2013年1月至2014年12月期间多次持该卡恶意透支消费、取现，累计透支本金共计人民币66,212.25元。2014年9月4日最后一次还款人民币18,000元，后经银行多次催收超过三个月以上，仍未归还。

2013年3月，被告人黄某某向农业银行申领信用卡（卡号为40411700********）一张，在明知没有还款能力的情况下，于2012年4月至2014年4月期间多次持该卡恶意透支消费、取现，累计透支本金共计人民币21,802.20元，美元7.78元，后经银行多次催收超过三个月以上，仍未归还。

2015年5月18日，被告人黄某某被公安机关抓获归案，到案后如实供述了上述犯罪事实。案发后，被告人黄某某向建设银行退赔人民币99916元，向农业银行退赔人民币39,513.78元，美元32.36元。

认定上述事实的证据如下：

1、建设银行、农业银行出具的报案材料、信用卡申领材料、交易明细，证实被告人黄某某实施信用卡诈骗的事实及数额。

2、建设银行、农业银行出具的催收记录等书证，证实上述银行向被告人黄某某多次催收后超过三个月，其仍未还款的事实。

3、上海市公安局浦东分局出具的案发经过，证实被告人黄某某的到案情况。

4、上海市公安局浦东分局出具的常住人口基本信息，证实被告人黄某某的身份情况。

5、中国建设银行存款凭条，证实被告人黄某某于2015年5月21日还款人民币99,916元。

6、农业银行存款凭证及业务回单，证实被告人黄某某于2015年6月至8月共计还款人民币39,513.78元，美元32.36元。

7、被告人黄某某对上述犯罪事实供认不讳。

上述证据收集程序合法，内容客观真实，足以认定指控事实。被告人黄某某对基本犯罪事实无异议。

本院认为，被告人黄某某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人黄某某如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款，可以从轻处罚。被告人黄某某退赔银行全部本息，酌情可以从轻处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法审判。

此致

上海市浦东新区人民法院

代理检察员：  顾玉兰

2015年11月10日

附：

1、被告人黄某某现取保候审于其住处，联系电话：1381802****。

2、侦查卷宗二册。

3、《适用简易程序建议书》（独任制）一份。

4、相关法律条文。

《中华人民共和国刑法》

第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；……

（一）使用伪造的信用卡的；

（二）使用作废的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

……

第六十七条……

犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。

《中华人民共和国刑事诉讼法》

第一百七十二条  人民检察院认为犯罪嫌疑人的犯罪事实已经查清，证据确实、充分，依法应当追究刑事责任的，应当作出起诉决定，按照审判管辖的规定，向人民法院提起公诉，并将案卷材料、证据移送人民法院。