起诉书（马某甲非法经营案）_额尔古纳市人民检察院

额尔古纳市人民检察院　

起 诉 书

额检刑诉〔2020〕21号　

　　被告人马某甲，女，1992年**月**日出生，公民身份号码1521251992********，回族，中专文化程度，无职业，户籍所在地内蒙古自治区呼伦贝尔市额尔古纳市，现住**小区**号楼**单元**室，无前科。因涉嫌非法经营罪，于2020年7月3日被额尔古纳市公安局刑事拘留；于2020年7月10日被额尔古纳市公安局取保候审；于2020年10月28日被本院取保候审，并由额尔古纳市公安局执行。

本案由额尔古纳市公安局侦查终结，以被告人马某甲涉嫌非法经营罪，于2020年10月10日向本院移送审查起诉。本院受理后，于2020年10年12日已告知被告人有权委托辩护人和认罪认罚可能导致的法律后果，依法讯问了被告人，审查了全部案件材料。被告人同意本案适用普通程序审理。

经依法审查查明：

被告人马某甲于2018年9月开始帮人代还信用卡，每代还一万元收取人民币200元的费用。2018年10月为方便进行代还信用卡业务的办理，马某甲使用**文化用品商店已经被注销的营业执照办理了一台POS机，并绑定自己卡号为62155906070********的工商银行卡。2019年1月23日至2019年4月28日期间，马某甲以一万元每天人民币70元至人民币200元的高额利息向洪某某、高某某等十人借款，借款人将信用卡交给马某甲，马某甲通过虚构交易的方式，通过POS机刷取信用卡套现，后帮人代还信用卡，共获利人民币8000元。被告人马某甲在帮人代还信用卡期间，由于被代还的信用卡被银行“封卡”、被代还人私自将偿还信用卡的钱套现、被代还人未将代还信用卡的钱支付给被告人马某甲、找不到被代还人等原因致使马某甲无法及时偿还借款，需要不断向他人高额利息借款，以拆东补西的方式不断偿还之前的借款。被告人马某甲违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机），以虚构交易的方式，于2019年1月30日至2019年4月26日刷取马某乙华夏银行卡、兴业银行卡，刷卡金额共计人民币519694．99元；于2019年4月26日刷取田某某邮政储蓄卡，刷卡金额共计人民币29999元；于2019年4月24日至4月26日刷取徐某某浦发银行卡、招商银行卡，刷卡金额共计人民币123987元；于2019年4月24日至4月26日刷取赵某某农业银行卡、浦发银行卡，刷卡金额共计人民币99985元；于2019年1月28日至4月26日刷取洪某某华夏银行卡、邮政储蓄银行卡、兴业银行卡、包商银行卡，刷卡金额共计人民币502326元；于2019年3月8日至4月24日刷取高某某包商银行卡、兴业银行卡、邮政储蓄银行卡、招商银行卡，刷卡金额共计人民币233898元；于2019年3月8日刷取姚某某农业银行卡，刷卡金额共计人民币19999元；于2019年4月19日刷取米某某工商银行卡，刷卡金额共计人民币98009元；于2019年3月11日至4月11日刷取金某某工商银行卡，刷卡金额共计人民币39998元；于2019年1月28日至4月28日刷取王某某农业银行卡、兴业银行卡，刷卡金额共计人民币681376．80元。被告人马某甲刷卡总计人民币2349272．79元。被告人马某甲于2020年1月2日被额尔古纳市公安局传唤到案，到案后自愿如实供述自己的罪行。

认定上述事实的证据如下：

1.物证：银行卡27张、U盾1个、手机2部、POS机2部；2.书证：接处警登记表、受案登记表、立案决定书、拘留证、释放通知书、户籍信息、抓获经过、扣押决定书、扣押清单、扣押照片、马某甲工商银行信用卡交易流水、企业档案登记资料、洪某某、马某乙等10人刷卡账单及统计表；3.证人证言：证人徐某某、马某乙、高某某、洪某某、姚某某的证言；4.被告人马某甲的供述与辩解；5.视听资料、电子数据：同步录音录像光盘3张。

上述证据收集程序合法，内容客观真实，足以认定指控事实。被告人马某甲对指控的犯罪事实和证据没有异议，并自愿认罪认罚。

本院认为，被告人马某甲未经国家有关主管部门批准，非法从事资金支付结算业务，以虚构交易的方式，刷取信用卡共计人民币2349272．79元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第一款第三项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法经营罪追究其刑事责任。被告人马某甲自愿认罪认罚，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处理。被告人马某甲被公安机关传唤到案，并能够如实供述自己的犯罪事实，符合《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，可以从轻或者减轻处罚。建议判处被告人马某甲有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。

根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处。

此致

额尔古纳市人民法院　

 检 察 官 辛放

2020年11月5日　

附件：1.被告人马某甲现被取保候审于额尔古纳市。

2.刑事侦查卷宗六卷、起诉书一式九份、认罪认罚具结书一份、光盘三张、随案移送赃证款物品清单一式二份一并移送。