起诉书（郑某甲、杨某某等十人贷款诈骗案、信用卡诈骗案)_深圳市龙岗区人民检察院

深圳市龙岗区人民检察院

起 诉 书

深龙检刑诉〔2020〕Z1698号

被告人郑某甲，男，1979年**月**日出生，居民身份证号码4408221979********，汉族，初中文化，户籍所在地广东省湛江市，因涉嫌贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，经深圳市公安局龙岗分局决定，于2019年10月23日被深圳市公安局龙岗分局刑事拘留；因涉嫌犯有贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，经深圳市龙岗区人民检察院批准，于2019年11月28日逮捕。

被告人杨某某，男，1981年**月**日出生，居民身份证号码2111211981********，汉族，初中文化，户籍所在地辽宁省盘锦市大洼区，因涉嫌犯有贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，经深圳市公安局龙岗分局决定，于2019年10月23日被深圳市公安局龙岗分局刑事拘留；因涉嫌犯有贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，经深圳市龙岗区人民检察院批准，于2019年11月28日逮捕。

被告人周某某，男，1993年**月**日出生，居民身份证号码1523011993********，汉族，小学文化，户籍所在地内蒙古自治区通辽市，因涉嫌犯有贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，经深圳市公安局龙岗分局决定，于2019年10月24日被深圳市公安局龙岗分局刑事拘留；因涉嫌犯有贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，经深圳市龙岗区人民检察院批准，于2019年11月28日逮捕。

被告人向某某，男，1984年**月**日出生，居民身份证号码4307261984********，汉族，初中文化，户籍所在地湖南省常德市石门县。2011年5月12日因盗窃罪被天心区人民法院判处有期徒刑3年3个月。因涉嫌犯有贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，经深圳市公安局龙岗分局决定，于2019年10月23日被深圳市公安局龙岗分局刑事拘留；因涉嫌犯有贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，经深圳市龙岗区人民检察院批准，于2019年11月28日逮捕。

被告人何某某，男，1992年**月**日出生，居民身份证号码5107811992********，汉族，专科毕业，户籍所在地四川省绵阳市，因涉嫌犯有贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，经深圳市公安局龙岗分局决定，于2019年10月23日被深圳市公安局龙岗分局刑事拘留；因涉嫌犯有贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，经深圳市龙岗区人民检察院批准，于2019年11月28日逮捕。

被告人郭某某，女，1979年**月**日出生，居民身份证号码2323301979********，汉族，初中文化，户籍所在地黑龙江省绥化市庆安县，因涉嫌犯有贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，经深圳市公安局龙岗分局决定，于2019年10月24日被深圳市公安局龙岗分局刑事拘留；因涉嫌犯有贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，经深圳市龙岗区人民检察院批准，于2019年11月28日逮捕。

被告人赵某甲，女，1991年**月**日出生，居民身份证号码4206821991********，汉族，中专文化，户籍所在地湖北省襄樊市**乡**村**号，因涉嫌犯有贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，经深圳市公安局龙岗分局决定，于2019年10月24日被深圳市公安局龙岗分局刑事拘留；因涉嫌犯有贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，经深圳市龙岗区人民检察院批准，于2019年11月28日逮捕。

被告人郑某乙，女，1979年**月**日出生，居民身份证号码4408221979********，汉族，初中文化，户籍所在地广西壮族自治区，因涉嫌犯有贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，经深圳市公安局龙岗分局决定，于2019年10月23日被深圳市公安局龙岗分局刑事拘留；因涉嫌犯有贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，经深圳市龙岗区人民检察院批准，于2019年11月28日逮捕。

被告人伍某某，男，1992年**月**日出生，居民身份证号码4408811992********，汉族，初中文化，户籍所在地广东省湛江市，因涉嫌犯有贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，经深圳市公安局龙岗分局决定，于2019年10月23日被深圳市公安局龙岗分局刑事拘留；因涉嫌犯有贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，经深圳市龙岗区人民检察院批准，于2019年11月28日逮捕。

被告人吴某某，男，1990年**月**日出生，居民身份证号码3625271990********，汉族，专科毕业，户籍所在地江西省抚州市宜黄县，被拘前住址为广东省深圳市龙华区，因涉嫌犯有贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，经深圳市公安局龙岗分局决定，于2019年10月23日被深圳市公安局龙岗分局刑事拘留；因涉嫌犯有贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，经深圳市龙岗区人民检察院批准，于2019年11月28日逮捕。

本案由深圳市公安局龙岗分局经济犯罪侦查大队侦查终结，以被告人郑某甲、杨某某、周某某、向某某、何某某、郭某某、赵某甲、郑某乙、伍某某、吴某某涉嫌贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2020年1月17日向本院移送起诉。本院受理后，于2020年1月17日已告知被告人有权委托辩护人，2020年1月17日已告知被害人及其法定代理人（近亲属）、附带民事诉讼的当事人及其法定代理人有权委托诉讼代理人，依法讯问了被告人，听取了被告人及其辩护人、被害人及其诉讼代理人的意见，审查了全部案件材料。本院于2020年3月3日第一次退回侦查机关补充侦查，侦查机关于2020年4月2日补查重报；本院于2020年4月30日第二次退回侦查机关补充侦查，侦查机关于2020年5月27日补查重报。补充侦查完毕移送起诉。本院于2020年2月18日、2020年6月28日延长审查起诉期限。

经依法审查查明：

2017年底始，被告人郑某甲、杨某某和李某某（在逃，另案处理）合谋，一起出资，并先后雇请被告人周某某、向某某、何某某、郭某某、赵某甲、郑某乙、伍某某、吴某某，组建公司，合伙进行金融诈骗活动。被告人郑某甲、杨某某和李某某是公司股东，负责谋划、组织实施金融诈骗活动。被告人周某某、向某某、何某某、郭某某、赵某甲、郑某乙、伍某某、吴某某，分别以公司经理或负责人、财务人员、客户人员等一种或多种身份，积极参与实施金融诈骗活动。

为方便实施金融诈骗活动，被告人郑某甲、杨某某和李某某设立了深圳**教育科技有限公司、深圳市特**科技有限公司、深圳市**商贸有限公司等十二家公司，并以深圳市龙岗区**街道**中心**室、深圳市龙岗区**街道**社区**中心**栋**室等地为办公地点，组织被告人周某某等八人进行金融诈骗。

被告人郑某甲等十人和李某某，通过给路费、负责衣食住行，并宣称可以帮助无资质贷款的方式，诱骗深圳市外的一些无职业、无还款能力、无贷款资质、没钱的“白办户”客户来深圳办理贷款。“白办户”客户到深圳后，为达到利用客户身份、资信骗取金融机构贷款的目的，被告人郑某甲、杨某某等十人和李某某建立公司微信群，合谋分工、制作“话术”、采取“公司化”运作的方式，利用设立的以上十二家公司，以收取、控制客户信用卡（含信用卡关联电话）、冒充客户及关系人身份包操作、负责衣食住行、社保、公积金等包费用、养客户等方式，全程谋划为被害人姜某某等“白办户”客户办理在深圳入职、交深圳社保、“走流水”虚增客户信用卡交易流水等虚假手续，“包装”客户，为客户虚构、虚增深圳的贷款资质、身份。待“包装”好客户后，被告人郑某甲、杨某某等人即带领“白办户”客户至深圳市、东莞市等地的银行或其他金融机构，以“包装”好的客户的虚假的身份、资质，利用“白办户”客户虚假的证明文件，骗取银行等金融机构的“装修贷”、“首付贷”、“车贷”等贷款。银行发放贷款后，被告人郑某甲、杨某某等人和李某某利用事先持有、控制的客户名下的信用卡收款套现或者透支，除极少部分支付给“白办户”客户外，大部分贷款、信用卡透支款被被告人郑某甲等十人和李某某共同非法占有，通过分红、发工资、提成等方式进行分配。

经核查：2018年10月至2019年10月期间，被告人郑某甲等十人和李某某，采取以上违法手段，将姜某某、王某某等三十三名外地“白办户”，包装成具有深圳本地贷款资质的贷款人，并利用以上人员的虚假身份及相关虚假证明文件，骗取了深圳农村商业银行、恒生银行、中国银行、工商银行、中信银行、东莞农商银行等银行的“装修贷”、“首付贷”等贷款共计人民币6382645元。

被告人郑某甲等十人和李某某，在利用“白办户”的身份，骗取银行信贷资金的同时，还以帮助“白办户”贷款需要办理信用卡为籍口，利用实际控制“白办户”信用卡的便利条件，在没有取得持卡人（“白办户”贷款人）同意、授权的情况下，同样以非法占有为目的，冒用唐某某等“白办户”的信用卡，将持有的唐某某等人的信用卡恶意透支，骗取资金。经核实：被告人郑某甲等十人和李某某共透支唐某某等三十三人的广发银行、农业银行、交通银行、中信银行、平安银行、兴业银行、建设银行、华夏银行、中国银行、江苏银行、上海银行信用卡的资金本金，共计人民币1583623.6元。

2019年10月23日，被告人郑某甲、杨某某、周某某、向某某、何某某、郭某某、赵某甲、郑某乙、伍某某、吴某某在深圳市龙岗区被抓获，现场缴获电脑、信用卡、手机等物证。

认定上述事实的证据如下：

1.物证：电脑、信用卡、手机等；2.书证：受案登记表、立案决定书、身份信息、违法犯罪经历比对报告、扣押笔录、扣押决定书、扣押清单、手机检查笔录及照片、物证照片、相片回执、借据、融资费用明细、融资协议、房产租赁合同、离婚协议书、发票、个人信用报告、银行卡交易明细，**中心查到的资料、**有限公司营业执照、开户许可证、客户资料、微信聊天记录、银行调证材料及流水、被害人征信资料、提取笔录、截止至2019年8月15日账单、贷款提成表、客户申请记录表、电话接听记录、交易流水、银行情况统计表、情况说明；3.证人证言：证人詹某甲、蒙某某、詹某乙、范某某的证言；4.被害人陈述：被害人姜某某、王某某、唐某某、赵某乙、陈某某的陈述；5.被告人供述和辩解：被告人郑某甲、杨某某、周某某、向某某、何某某、郭某某、赵某甲、郑某乙、伍某某、吴某某的供述和辩解；6.勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录：现场勘验检查笔录、辨认笔录；7.视听资料、电子数据：银行数据光盘、检查视频。

本院认为，被告人郑某甲、杨某某、周某某、向某某、何某某、郭某某、赵某甲、郑某乙、伍某某、吴某某合伙，以非法占有为目的，使用虚假证明文件，诈骗银行或者其他金融机关的贷款，数额特别巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。

被告人郑某甲、杨某某、周某某、向某某、何某某、郭某某、赵某甲、郑某乙、伍某某、吴某某合伙，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，冒用他人信用卡，恶意透支，数额巨大或者特别巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十五条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。

在共同犯罪中，被告人郑某甲、杨某某起主要作用，是主犯，被告人周某某、向某某、何某某、郭某某、赵某甲、郑某乙、伍某某、吴某某起次要作用，是从犯。被告人郑某甲、向某某、何某某、郭某某、赵某甲、郑某乙、伍某某、吴某某自愿如实供述涉嫌的犯罪事实，对指控的犯罪没有异议，接受刑事处罚，依法应从轻处罚。

根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处。

此致

深圳市龙岗区人民法院

 检察官：陈华

检察官助理：丘意梅

2020年7月10日

                                      （院印）

附件：1.被告人郑某甲、杨某某、周某某、向某某、何某某、郭某某、赵某甲、郑某乙、伍某某、吴某某现羁押在深圳市龙岗区看守所。

2．案卷材料和证据三十三册。

3．《认罪认罚具结书》八份。

4．《量刑建议书》五十份。

5．随案移送物证四十四项（详见移送物品清单）。