起诉书（符抗冬违法发放贷款案）_湖南省桃江县人民检察院

湖南省桃江县人民检察院

起 诉 书

桃检刑诉〔2020〕280号

被告人符抗冬，男，1970年**月**日出生，公民身份号码4323251970********，汉族，高中文化，原桃江县**商业银行**支行******，户籍所在地湖南省益阳市桃江县，住桃江县**镇**街。因涉嫌违法发放贷款罪，于2020年1月3日被桃江县公安局刑事拘留；经本院批准，于2020年1月21日被桃江县公安局执行逮捕。

本案由益阳市桃江县公安局侦查终结，以被告人符抗冬涉嫌违法发放贷款罪、挪用资金罪，于2020年3月19日向本院移送审查起诉。本院受理后，已于2020年3月20日告知被告人有权委托辩护人和认罪认罚可能导致的法律后果，依法讯问了被告人，听取了被告人及值班律师的意见，审查了全部案件材料。因部分事实不清，证据不足，本院于2020年4月17日退回桃江县公安局补充侦查，该局补充侦查完毕后于2020年5月15日重新移送审查起诉。因部分事实不清、证据不足，本院于2020年6月15日退回桃江县公安局补充侦查，该局补充侦查完毕后于2020年7月15日重新移送审查起诉。因案情复杂，延长审查起诉期限十五日至2020年8月30日。被告人同意本案适用简易程序审理。

经依法审查查明：2016年至2019年，被告人符抗冬在担任桃江县**商业银行**支行******期间，通过冒用他人名义或请人立据等手段，违反贷款发放规定，虚构贷款用途、编造收入及资产证明、不按规定申报审批贷款，违法发放贷款金额共计1258.46万元。被告人符抗冬发放的贷款部分用于清偿其名下库存、归还责任贷款本、息，部分发放给了实际用款人，部分由实际用款人用于以新贷款归还旧贷款（以新还旧），目前已归还贷款本金14万元，剩余1224.46万元贷款本金没有归还。具体犯罪事实如下：

1、2016年8月8日，被告人符抗冬虚构刘某甲贷款用途，编造刘某甲收入及资产情况，冒用刘某甲的名义贷款20万元，由被告人符抗冬支配使用。

2、2016年11月7日，被告人符抗冬虚构钟某甲贷款用途，编造钟某甲收入及资产情况，向钟某甲发放贷款20万元，由戴某甲、文某某支配使用。

3、2019年5月13日，被告人符抗冬虚构钟某乙贷款用途，编造钟某乙收入及资产情况，向钟某乙发放贷款20万元，由杨某某支配使用。

4、2017年12月26日，被告人符抗冬虚构陈某甲贷款用途，编造陈某甲收入及资产情况，向陈某甲发放贷款20万元，由王某某支配使用。

5、2016年8月4日，被告人符抗冬虚构胡某甲贷款用途，编造胡某甲收入及资产情况，向胡某甲发放贷款20万元，由王某某支配使用。

6、2016年5月30日，被告人符抗冬虚构刘某乙贷款用途，编造刘某乙收入及资产情况，向刘某乙发放贷款20万元，由刘某丙支配使用。

7、2016年5月18日，被告人符抗冬虚构刘某丁贷款用途，编造刘某丁收入及资产情况，向刘某丁发放贷款20万元，由刘某丙支配使用。

8、2016年7月29日，被告人符抗冬虚构李某甲贷款用途，编造李某甲收入及资产情况，向李某甲发放贷款20万元，由王某某支配使用。

9、2016年11月6日，被告人符抗冬虚构李某乙贷款用途，编造李某乙收入及资产情况，向李某乙发放贷款20万元，由王某某支配使用。

10、2018年9月3日，被告人符抗冬虚构钟某丙（贫困户）贷款用途，编造钟某丙收入及资产情况，向钟某丙发放贷款3万元，钟某丙通过被告人符抗冬还款后，由被告人符抗冬用于归还刘某戊名下的贷款。

11、2018年2月14日，通过张某甲介绍，被告人符抗冬虚构张某乙贷款用途，编造张某乙收入及资产情况，向张某乙发放贷款20万元，由被告人符抗冬用于归还胡某乙名下的贷款本息。

12、2017年3月31日，被告人符抗冬虚构肖某某贷款用途，编造肖某某收入及资产情况，冒用肖某某的名义贷款17万元，由被告人符抗冬用于清偿邹某甲的贷款利息。

13、2017年3月31日，被告人符抗冬虚构肖某某贷款用途，编造肖某某收入及资产情况，冒用肖某某的名义贷款3万元，由被告人符抗冬用于清偿邹某甲的贷款利息。

14、2017年1月31日，被告人符抗冬虚构刘某己贷款用途，编造刘某己收入及资产情况，冒用刘某己的名义贷款20万元，由被告人符抗冬用于清偿其名下库存。

15、2017年3月31日，被告人符抗冬虚构周某甲贷款用途，编造周某甲收入及资产情况，冒用周某甲的名义贷款20万元，由被告人符抗冬用于清偿其名下责任贷款的利息。

16、2016年11月27日，被告人符抗冬明知戴某甲请张某丙立据贷款，仍虚构张某丙贷款用途、编造张某丙收入及资产情况，向张某丙发放贷款20万元，由戴某甲、文某某支配使用。

17、2019年4月17日，被告人符抗冬明知戴某甲请戴某乙立据贷款，仍虚构戴某乙贷款用途、编造戴某乙收入及资产情况，向戴某乙发放贷款20万元，由戴某甲用于以新还旧。

18、2020年12月28日，被告人符抗冬明知贺某甲请贺某乙立据贷款，仍虚构贺某乙贷款用途、编造贺某乙收入及资产情况，向贺某乙发放贷款20万元，由贺某甲支配使用。

19、2017年12月24日，被告人符抗冬明知贺某甲通过中介“斌伢咀”请刘某戊立据、李顺担保进行贷款，仍虚构刘某庚贷款用途、编造刘某庚收入及资产情况，向刘某庚发放贷款20万元，用于归还贺某甲不良贷款的利息。

20、2016年11月9日，被告人符抗冬明知贺某甲请符某甲立据贷款，仍虚构符某甲贷款用途、编造符某甲收入及资产情况，向符某甲发放贷款20万元，由贺某甲支配使用。

21、2016年9月4日，被告人符抗冬明知贺某甲请殷某甲立据贷款，仍虚构殷某甲贷款用途、编造殷某甲收入及资产情况，向殷某甲发放贷款20万元，由贺某甲用于以新还旧。

22、2017年12月21日，被告人符抗冬虚构殷某乙贷款用途，编造殷某乙收入及资产情况，向殷某乙发放贷款20万元，由殷某乙使用5万元，贺某甲使用15万元。其中殷某乙已归还贷款本金5万元。

23、2017年9月26日，被告人符抗冬明知王某某请熊某某立据贷款，仍虚构熊某某贷款用途、编造熊某某收入及资产情况，向熊某某发放贷款20万元，由王某某支配使用。

24、2016年5月30日，被告人符抗冬明知王某某请钟某丁立据贷款，仍虚构钟某丁贷款用途、编造钟某丁收入及资产情况，向钟某丁发放贷款20万元，由王某某支配使用。

25、2017年12月29日，被告人符抗冬明知王某某请刘某辛立据贷款，仍虚构刘某辛贷款用途、编造刘某辛收入及资产情况，向刘某辛发放贷款20万元，由王某某支配使用。

26、2017年7月26日，被告人符抗冬明知王某某请李某丙立据贷款，仍虚构李某丙贷款用途、编造李某丙收入及资产情况，向李某丙发放贷款20万元，由王某某支配使用。

27、2017年12月27日，被告人符抗冬明知符某乙请赵某甲立据贷款，仍虚构赵某甲贷款用途、编造赵某甲收入及资产情况，向赵某甲发放贷款20万元，由符某乙支配使用。

28、2019年4月26日，被告人符抗冬虚构赵某乙贷款用途，编造赵某乙收入及资产情况，冒用赵某乙的名义办理便民卡贷款2万元，由被告人符抗冬用于清偿吴某甲的贷款利息。

29、2016年11月27日，被告人符抗冬明知钟某戊请吴某乙立据贷款，仍虚构吴某乙贷款用途、编造吴某乙收入及资产情况，向吴某乙发放贷款14万元，由钟某戊用于以新还旧。

30、2017年5月29日，被告人符抗冬虚构周某乙贷款用途，编造周某乙收入及资产情况，向周某乙发放贷款20万元，由肖某某支配使用。

31、2015年10月1日，被告人符抗冬明知詹某某请卢某某立据贷款，仍虚构卢某某贷款用途、编造卢某某收入及资产情况，向卢某某发放贷款10万元，由詹某某支配使用。已归还贷款本金9万元。

32、2016年5月26日，被告人符抗冬虚构陈某乙贷款用途，编造陈某乙收入及资产情况，向陈某乙发放贷款16万元，由被告人符抗冬用于钟某己名下贷款以新还旧。

33、2017年12月25日，被告人符抗冬明知钟某己请符某丙立据贷款，仍虚构符某丙贷款用途、编造符某丙收入及资产情况，向符某丙发放贷款20万元，由钟某戊支配使用17万元，1万元支付给符某丙，2万元用于归还符某丙名下贷款。

34、2018年9月22日，被告人符抗冬明知邹某乙请邹某丙立据贷款，仍虚构邹某丙贷款用途、编造邹某丙收入及资产情况，向邹某丙发放贷款20万元，由邹某乙支配使用。

35、2019年4月4日，被告人符抗冬虚构符某丁贷款用途，编造符某丁收入及资产情况，向符某丁发放贷款20万元，由被告人符抗冬用于清偿其名下库存。

36、2018年12月31日，被告人符抗冬明知刘某壬请刘某癸立据贷款，仍虚构刘某庚贷款用途、编造刘某庚收入及资产情况，向刘某庚发放贷款20万元，由刘某壬用于以新还旧。

37、2018年8月27日，通过“宇伢咀”介绍，被告人符抗冬虚构刘某子贷款用途，编造刘某子收入及资产情况，向刘某子发放贷款3万元，由被告人符抗冬用于支付“宇伢咀”的中介费。

38、2019年4月3日，通过“宇伢咀”介绍，被告人符抗冬虚构刘某子贷款用途，编造刘某子收入及资产情况，向刘某子发放贷款17万元，由被告人符抗冬用于清偿其名下库存。

39、2018年8月31日，通过张某丁介绍，被告人符抗冬虚构胡某丙贷款用途，编造胡某丙收入及资产情况，向胡某丙发放贷款20万元，由被告人符抗冬用于清偿其名下库存。

40、2018年12月31日，被告人符抗冬虚构钟某庚贷款用途，编造钟某庚收入及资产情况，向钟某庚发放贷款20万元，由被告人符抗冬用于清偿其名下库存。

41、2019年4月3日，被告人符抗冬虚构华某某贷款用途，编造华某某收入及资产情况，向华某某发放贷款17万元，由被告人符抗冬用于归还其2019年3月份的库存。

42、2018年12月28日，通过他人介绍，被告人符抗冬虚构王某甲贷款用途，编造王某甲收入及资产情况，向王某甲发放贷款20万元，由被告人符抗冬支配使用19万元用于清偿库存，1万元用于支付中介费。

43、2017年12月30日，被告人符抗冬虚构蔡某某贷款用途，编造蔡某某收入及资产情况，向蔡某某发放贷款20万元，由被告人符抗冬支配使用16万元用于清偿库存，4万元用于归回蔡某某儿子名下3万元的贷款本息。

44、2019年6月30日，被告人符抗冬虚构符某戊贷款用途，编造符某戊收入及资产情况，向符某戊发放贷款20万元，由被告人符抗冬支配使用10万元用于归还其名下不良贷款的利息，符某戊使用10万元。

45、2017年10月20日，通过张宇介绍，被告人符抗冬虚构吴某丙贷款用途，编造吴某丙收入及资产情况，冒用吴某丙的名义办理便民卡贷款3万元，由被告人符抗冬用于清偿其名下库存。

46、2017年10月20日，通过张宇介绍，被告人符抗冬虚构吴某丙贷款用途，编造吴某丙收入及资产情况，向吴某丙发放贷款17万元，由被告人符抗冬支配使用164000元用于清偿库存，6000用于支付张某丁的中介费。

47、2017年5月27日，被告人符抗冬让贺某甲通过“斌伢咀”联系立据人杨某某、担保人贺某丙，虚构杨某某贷款用途，编造杨某某收入及资产情况，向杨某某发放贷款20万元，由被告人符抗冬用于归还刘某丑名下的到期贷款。

48、2017年12月16日，通过“宇伢咀”介绍，被告人符抗冬虚构邱某某贷款用途，编造邱某某收入及资产情况，向邱某某发放贷款20万元，由被告人符抗冬支配使用19万元用于清偿其名下库存，1万元支付中介费。

49、2019年4月26日，被告人符抗冬虚构吴某甲贷款用途，编造吴某甲收入及资产情况，向吴某甲发放贷款20万元，由被告人符抗冬支配使用10万元，吴某甲使用10万元。

50、2019年4月25日，被告人符抗冬虚构钟某辛贷款用途，编造钟某辛收入及资产情况，向钟某辛发放贷款20万元，由被告人符抗冬支配使用10万元用于清偿库存，钟某辛使用10万元。

51、2018年6月29日，被告人符抗冬虚构张某戊贷款用途，编造张某戊收入及资产情况，向张某戊发放贷款20万元，由被告人符抗冬支配使用17万元用于清偿名下贷款本息，张某戊使用3万元。

52、2016年6月3日，被告人符抗冬虚构吴某丁贷款用途，编造吴某丁收入及资产情况，冒用吴某丁的名义贷款20万元，由被告人符抗冬支配使用。

53、2018年3月31日，被告人符抗冬明知贺某甲请龚某某立据贷款，仍虚构龚某某贷款用途、编造龚某某收入及资产情况，向龚某某发放贷款20万元，由贺某甲用于以新还旧。

54、2017年9月24日，被告人符抗冬明知符某己请符某庚立据贷款，仍虚构符某庚贷款用途、编造符某庚收入及资产情况，向符某庚发放贷款20万元，由符某己用于以新还旧。

55、2018年5月份的一天，被告人符抗冬虚构刘某寅贷款用途，编造刘某寅收入及资产情况，向刘某寅发放贷款10万元，由被告人符抗冬支配使用5万元清偿名下库存，刘某寅使用5万元。

56、2018年12月31日，被告人符抗冬虚构贺某丁应贷款用途，编造贺某丁应收入及资产情况，向贺某丁应发放贷款20万元，由被告人符抗冬用于清偿其名下不良责任贷款。

57、2017年9月30日，通过张某丁介绍，被告人符抗冬虚构王某乙贷款用途，编造王某乙收入及资产情况，向王某乙发放便民卡贷款3万元、贷款17万元，由被告人符抗冬支配使用19万元用于清偿名下库存，1万元用于支付中介费。

58、2017年12月28日，被告人符抗冬虚构盛某某贷款用途，编造盛某某收入及资产情况，向盛某某发放贷款20万元，由被告人符抗冬支配使用15万元，文某甲使用5万元。

59、2017年4月3日，通过张宇介绍，被告人符抗冬虚构王某丙贷款用途，编造王某丙收入及资产情况，向王某丙发放贷款20万元，由肖某某用于以新还旧。

60、2017年9月25日，被告人符抗冬虚构文某乙贷款用途，编造文某乙收入及资产情况，向文某乙发放贷款20万元，由文某乙支配使用。

61、2017年12月19日，被告人符抗冬虚构张某甲贷款用途，编造张某甲收入及资产情况，向张某甲发放贷款20万元，由张某甲支配使用。

62、2019年4月17日，被告人符抗冬虚构戴某甲贷款用途，编造戴某甲收入及资产情况，向戴某甲发放贷款20万元，由被告人符抗冬支配使用。

63、2019年4月17日，被告人符抗冬虚构戴某甲贷款用途，编造戴某甲收入及资产情况，向戴某甲发放贷款6.5万元，由被告人符抗冬支配使用4万余元，戴某甲使用2万余元归还之前贷款利息。

64、2017年12月25日，被告人符抗冬虚构符某辛贷款用途，编造符某辛收入及资产情况，向符某辛发放贷款20万元，由符某辛支配使用。

65、2018年12年31日，被告人符抗冬虚构贺某甲贷款用途、编造贺某甲收入及资产情况，向贺某甲发放贷款20万元，由贺某甲支配使用。

66、2017年9月1日，被告人符抗冬虚构曾某甲贷款用途、编造曾某甲收入及资产情况，向曾某甲发放贷款19.98万元，由曾某甲支配使用。

67、2017年9月1日，被告人符抗冬虚构曾某乙贷款用途、编造曾某乙收入及资产情况，向曾某乙发放贷款20万元，由曾某甲支配使用。

68、2017年9月1日，被告人符抗冬虚构罗某某贷款用途、编造罗某某收入及资产情况，向罗某某发放贷款20万元，由曾某甲支配使用

69、2017年12月29日，被告人符抗冬虚构曾某乙贷款用途、编造曾某乙收入及资产情况，向曾某乙发放贷款19.98万元，由曾某甲支配使用。

70、2019年4月17日，被告人符抗冬虚构钟某壬贷款用途、编造钟某壬收入及资产情况，向钟某壬发放贷款20万元，由戴某甲支配使用。

案发后，被告人符抗冬于2020年1月3日被桃江县公安局经侦大队民警抓获归案。

认定上述事实的证据有：1、接报案登记表、立案决定书、到案经过说明、贷款明细、借款借据、借款申请书、自然人贷款调查表、取款凭证等书证；2、证人俞某某、刘某甲、钟某甲、钟某乙、陈某甲、胡某甲、刘某乙、刘某丁、李某甲、李某乙、高某某、赵某甲、钟某丙、张某乙、肖某某、肖某某、刘某己、周某甲、张某丙、戴某乙、贺某乙、刘某庚、符某乙、殷某甲、殷某乙、熊某某、钟某丁、刘某己、李某丙、赵某甲、赵某乙、吴某乙、周某乙、卢某某、陈某乙、符某丙、邹某丙、符某丁、刘某葵、刘某子、胡某丙、钟某庚、华某某、王某甲、蔡某某、符某戊、吴某丙、杨某某、邱某某、吴某甲、钟某辛、张某戊、吴某丁、龚某某、符某己、刘某寅、贺某乙、王某乙、盛某某、王某丙、文某某、张某甲、戴某甲、符某庚、贺某甲、曾某甲、钟某壬等人的证言；3、被告人符抗冬的供述和辩解。

上述证据收集程序合法，内容客观真实，足以认定指控事实。被告人符抗冬对指控的犯罪事实和证据没有异议，并自愿认罪认罚。

本院认为，被告人符抗冬作为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处。

此致

桃江县人民法院

检察官：符潜知

2020年8月28日

附：1、被告人符抗冬现羁押在桃江县看守所；

2、案卷材料和证据23册一并移送；

3、认罪认罚具结书一份。