起诉书（潘某某信用卡诈骗案)_上海市闵行区人民检察院

上海市闵行区人民检察院

起 诉 书

沪闵检金融刑诉〔2020〕515号

被告人潘某某，男，1979年**月**日生，公民身份号码：3522301979********，汉族，高中文化，农民，户籍在福建省周宁县**镇**村**号。2019年9月4日因涉嫌信用卡诈骗罪由上海市公安局闵行分局取保候审，2020年7月6日由本院决定继续取保候审。

本案由上海市公安局闵行分局侦查终结，以被告人潘某某涉嫌信用卡诈骗罪，于2020年7月6日移送本院审查起诉。本院受理后，于三日内告知被告人有权委托辩护人，并告知被害银行有权委托诉讼代理人，依法讯问了被告人，听取了被告人的意见，审查了全部案件材料。

经依法审查查明：

2012年7月，被告人潘某某明知自身无还款能力，仍申领了卡号为62292253********的兴业银行信用卡，并消费使用。2014年1月起，被告人潘某某透支信用卡资金，经银行工作人员多次催收仍不归还。经审计，截至2019年2月25日，潘某某尚未归还兴业银行本金人民币242211.5元。

2019年9月3日，被告人潘某某主动投案，但到案后拒不认罪。

认定上述事实的证据如下: 

1.兴业银行股份有限公司信用卡中心提供的报案书、信用卡申请材料、交易明细、催收记录、止付催缴函、律师函及挂号信寄送证明；2.上海沪港金茂会计师事务所有限公司出具的《会计鉴定意见书》；3.公安机关出具的受案登记表、工作情况；4.被告人潘某某的供述与辩解。

上述证据收集程序合法，内容客观真实，足以认定指控事实。

本院认为，被告人潘某某以非法占有为目的，超过规定期限透支使用信用卡，透支人民币24万余元，数额较大，且经发卡银行催收后仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提起公诉，请依法审判。

此致

上海市闵行区人民法院

检察官：姚玮

检察官助理：郁倩倩

2020年10月29日

附：

1．被告人潘某某现取保候审于住处，联系电话：1835936****。

2.案卷材料和证据二册。

3.审计卷宗一册。

4.相关法律条文。

相关法律条文

《中华人民共和国刑法》

第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

（二）使用作废的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

……

《中华人民共和国刑事诉讼法》

第一百七十六条　人民检察院认为犯罪嫌疑人的犯罪事实已经查清，证据确实、充分，依法应当追究刑事责任的，应当作出起诉决定，按照审判管辖的规定，向人民法院提起公诉，并将案卷材料、证据移送人民法院。

……