起诉书（吴某甲违法发放贷款案)_湖南省安化县人民检察院

湖南省安化县人民检察院

起 诉 书

                          安检二部刑诉〔2020〕124号

被告人吴某甲，男，1965年**月**日出生，居民身份证号码4323251965********，汉族，高中文化，原湖南**农村商业银行花果山支行信贷客户经理，户籍所在地湖南省益阳市桃江县，住桃江县**镇**路**号，因涉嫌违法发放贷款罪，经桃江县公安局决定，于2020年5月25日被桃江县公安局取保候审；经本院决定，于同年9月24日对其继续取保候审。

本案由桃江县公安局侦查终结，以被告人吴某甲涉嫌违法发放贷款罪，于2020年9月1日向桃江县人民检察院移送审查起诉，经益阳市人民检察院指定管辖，桃江县人民检察院于同年9月23日移送本院审查起诉。本院受理后，已告知被告人有权委托辩护人和认罪认罚可能导致的法律后果，依法讯问了被告人，听取了值班律师的意见，审查了全部案件材料。因部分事实不清、证据不足，本院于同年10月22日退回桃江县公安局补充侦查，补充侦查完毕后，桃江县公安局于同年11月20日重新移送本院审查起诉。

经依法审查查明：

2016年至2018年，被告人吴某甲在担任湖南**农村商业银行花果山支行信贷客户经理期间，违反国家规定，向不符合贷款条件的申贷人发放贷款170万元。

1、2017年9月27日，被告人吴某甲虚构赖某某的贷款偿还能力，向不符合申贷条件的赖某某发放贷款10万元，该笔贷款是借名贷款，是贾树勋使用，贷款于2019年9月27日到期，因本息逾期成为不良贷款。

2、2018年2月12日，被告人吴某甲虚构夏某某的贷款偿还能力和烟酒生意的用途，向不符合申贷条件的夏某某发放贷款13万元，该笔贷款是借名贷款，系吴某甲帮钟迎兵还贷款，贷款于2019年5月12日到期，因本息逾期成为不良贷款。

3、2018年12月22日，被告人吴某甲虚构程某某的贷款偿还能力和基建的用途，向不符合申贷条件的程某某发放贷款20万元，该笔贷款是借名贷款，系吴某甲帮贾建红还贷款，贷款于2020年10月22日到期，因利息逾期成为不良贷款。

4、2018年11月20日，被告人吴某甲虚构陈某某的贷款偿还能力和餐饮用途，向不符合申贷条件的陈某某发放贷款8万元，该笔贷款陈某某使用4.5万元，吴某甲使用3.5万元归还责任贷款的利息，贷款于2020年5月20日到期，因本息逾期成为不良贷款。

5、2018年6月28日，被告人吴某甲虚构昌某某的贷款偿还能力和养殖的用途，向不符合申贷条件的昌某某发放贷款20万元，该笔贷款是借名贷款，由吴某甲用于归还吴正华的贷款，贷款于2019年6月20日到期，因本息逾期成为不良贷款。

6、2017年12月19日，被告人吴某甲虚构刘某甲的贷款偿还能力和基建用途，向不符合申贷条件的刘某甲发放贷款20万元，该笔贷款是借名贷款，其中贾静栽使用8万元，其余12万元由吴某甲用于归还吴正华的贷款，贷款于2019年10月20日到期，因本息逾期成为不良贷款。

7、2018年6月28日，被告人吴某甲虚构吴某乙的贷款偿还能力和基建用途，向不符合申贷条件的吴某乙发放贷款20万元，该笔贷款是借名贷款，其中贾静栽使用8万元，其余12万元由吴某甲用于归还吴正华的贷款，贷款于2019年10月20日到期，因本息逾期成为不良贷款。

8、2018年11月23日，被告人吴某甲虚构吴某丙的贷款偿还能力，向不符合申贷条件的吴某丙发放贷款15万元，吴某丙本人使用5万元，其余10万元归吴某甲使用用于盘活责任贷款的利息，贷款于2019年6月13日到期，因本息逾期成为不良贷款。

9、2018年6月6日，被告人吴某甲虚构吴某丁的贷款偿还能力，向不符合申贷条件的吴某丁发放贷款15万元，吴某丁本人使用10万元，其余5万元归吴某甲使用用于盘活责任贷款的利息，贷款于2019年10月20日到期，因本息逾期成为不良贷款。

10、2017年12月21日，被告人吴某甲虚构刘某乙的贷款偿还能力，向不符合申贷条件的刘某乙发放贷款10万元，该笔贷款为借名贷款，资金使用人为颜建强，贷款于2019年6月21日到期，因本息逾期成为不良贷款。

11、2015年12月20日，被告人吴某甲虚构肖某某的贷款偿还能力，向不符合申贷条件的肖某某发放贷款19万元，该笔贷款肖某某使用10万元，吴某甲使用9万元，贷款于2017年5月20日到期，2020年8月，肖某某把10万元归还。

案发后，被告人吴某甲于2020年5月25日主动投案，并如实供述自己的罪行。

认定上述事实的证据如下：

1、接报案登记表、立案决定书、个人借款合同、民事判决书、贷款管理办法、到案经过等书证；2、证人赖某某、夏某某、程某某、陈某某、昌某某、刘某甲、吴某乙、吴某丙、吴某丁、刘某乙、肖某某、刘某丙的证言；3、被告人吴某甲的供述与辩解。

上述证据收集程序合法，内容客观真实，足以认定指控事实。被告人吴某甲对指控的犯罪事实和证据没有异议，并自愿认罪认罚。

本院认为，被告人吴某甲违反国家规定，不审查贷款人还款资质、虚构贷款用途和还款能力，违法发放贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。因其具有自首、认罪认罚的量刑情节，依据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，建议判处被告人吴某甲拘役五个月，并处罚金。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处。

此致

湖南省安化县人民法院

                                  检察官：冷术

                                检察官助理：张鑫

2020年12月18日

附件：

1.被告人吴某甲现在居住地取保候审，联系电话：1357472****；

2.案卷材料和证据陆册；

_3.《认罪认罚具结书》一份

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