起诉书（包某某信用卡诈骗案）(公开版)

福建省上杭县人民检察院

起 诉 书

杭检诉刑诉〔2020〕79号

被告人包某某，男，1971年**月**日出生，公民身份号码3526241971********，汉族，大专文化程度，无业，出生地福建省上杭县，户籍所在地和现住址福建省厦门市**区**路**号**室。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2018年1月9日被上杭县公安局刑事拘留，2018年1月23日经本院批准并被上杭县公安局逮捕，2018年2月12日变更为取保候审，2019年2月1日经本院决定取保候审，2020年2月1日解除取保候审。

本案由上杭县公安局侦查终结，以被告人包某某涉嫌信用卡诈骗罪，于2019年2月1日向本院移送审查起诉。本院受理后，于2019年2月1日已告知被告人有权委托辩护人，依法讯问了被告人，审查了全部案件材料。

经依法审查查明：

2010年2月至2015年间，被告人包某某多次透支上杭农商银行、中国工商银行新罗支行等四家银行的信用卡共计人民币307447.86元（以下币种均为人民币），逾期后经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。案发后，被告人包某某归还透支款共计197105.75元。

1.2010年2月23日，被告人包某某向上杭农商银行申请办理了福万通贷记卡，后多次使用该卡透支消费，2015年4月21日最后还款200元后至案发未再还款。经上杭农商银行多次催收，被告人包某某仍未归还，截止2017年5月21日，共欠透支本金99605.75元、利息47972.11元、滞纳金181364.05元，合计328941.91元。案发后，被告人包某某家属归还全部透支金及部分利息共计104605.75元。

2.2011年12月25日，被告人包某某向中国工商银行新罗支行申请办理了信用卡，后多次使用该卡透支消费，2015年6月逾期不归还。经中国工商银行新罗支行多次催收，被告人包某某仍未归还，截止2016年8月，共欠透支本金92499.68元。案发后，被告人包某某于2017年1月26日归还全部透支本金。

3.2010年9月和2013年6月，被告人包某某先后向兴业银行上杭支行申请办理了信用卡2张，后使用信用卡大额透支消费，均未能足额还款，经兴业银行多次催收，被告人包某某仍未按约定归还欠款，截至2018年11月22日，未归还透支本金98643.46元。

4.2011年10月27日，被告人包某某向中国邮政储蓄银行上杭支行申请办理了信用卡，后多次使用该卡透支消费，2015年6月逾期不归还。经中国邮政储蓄银行上杭支行多次催收，被告人包某某仍未归还，截止2018年10月23日，共欠透支本金16698.87元。

认定上述事实的证据如下：

1.上杭县公安局提取的贷记卡流水、银行卡交易明细、信用卡催收公告等书证；2.证人陈某某、黄某某等人的证言；3.被告人包某某的供述和辩解；4.上杭县公安局出具的户籍证明、到案经过等证明材料。

本院认为，被告人包某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处。

此致

上杭县人民法院

检察员：曹文东

2020年4月27日

附：

1.被告人包某某现在家（住福建省厦门市**区**路**号**室），联系电话1385956****。

2.案卷材料和证据四册。

3.证人名单。