不起诉决定书（马某某信用卡诈骗案)_吉林高新技术产业开发区人民检察院

吉林高新技术产业开发区人民检察院 

不起诉决定书

吉高新检一部刑不诉〔2020〕28号 

被不起诉人马某某，男性，1976年**月**日出生，居民身份证号码2202031976********，汉族，专科毕业，无业，户籍所在地吉林省吉林市龙潭区，现住吉林市昌邑区**路*****-**-**室，因涉嫌犯信用卡诈骗罪，经高新公安分局决定，于2020年8月11日取保候审。

本案由吉林省吉林市公安局高新分局侦查终结，以被不起诉人马某某涉嫌信用卡诈骗罪，于2020年10月20日向本院移送审查起诉。

经本院依法审查查明：

被不起诉人马某某于2014年6月25日向中国银行申请办理了一张中国银行长城环球通信用卡（卡号：62590722********），初始信用额度为5万元，后临时调整为7万元。2017年8月，马某某开始逾期偿还欠款，后马某某虽有还款，但均未达到最低还款额度。被不起诉人马某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，经银行多次有效催收后，超过三个月仍未归还，截至2019年3月27日公安机关立案，马某某共透支本金62712.11元（本金62712.11元，利息30894.67元，应收费用18004.53元，合计111611.31元）。2020年8月11日，马某某将中银环球通信用卡所欠本金还清，后经与中国银行吉林市分行协商一致，剩余利息与滞纳金分期36个月，每月还款2200元，最后一期利息全额还清。

2020年8月10日，被不起诉人马某某被抓获归案，经讯问，其对使用卡号为62590722******的中国银行环球通信用卡恶意透支的犯罪事实供认不讳，且认罪认罚。

认定上述的证据有：1.书证：受案登记表、立案决定书、案件提起、抓获破案经过、银行卡恶意透支报案书、中国银行客户联系信息及催收记录、长城环球通信用卡申请表复印件、身份证复印件、收入证明、分期账单、额度调整历史记录查询、报表-历史逾期情况、信用卡历史交易查询、催收历史详细记录、还款记录、工作情况说明、电话查询记录、户籍信息；2.证人证言：证人聂某某的证言；3.被不起诉人的供述与辩解：被不起诉人马某某的供述与辩解以及公安机关录制的讯问光盘一张；4.视听资料：中国银行吉林市分行催收录音光盘三张。

本院认为，马某某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支，并经发卡银行多次有效催收后，超过三个月仍不归还，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。马某某认罪认罚，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条，可以从宽处理。鉴于其于提起公诉前本金已全部还清、自愿认罪认罚的量刑情节，根据“两高”《关于办理信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十条及“两高、三部”《关于适用认罪认罚从宽制度的指导意见》之规定，可以不起诉。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十七条第二款的规定，决定对马某某不起诉。

被不起诉人如不服本决定，可以自收到本决定书后七日内向本院申诉。

被害单位如不服本决定，可以自收到本决定书后七日以内向吉林市人民检察院申诉，请求提起公诉；也可以不经申诉，直接向吉林高新技术产业开发区人民法院提起自诉。

吉林高新技术产业开发区人民检察院

         

2020年11月4日